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工薪家庭如何进行投资组合?

2020-01-22 19:18:42 作者 : admin 来源 : 本站

对于普通的工薪阶层而言,收人不高,储蓄不多,承受风险的能力相对较差,理财的首要原则应当是稳健,在保值的前提下,追求持续稳定的收益。一旦确定了这样的原则,选择何种投资品种也就十分明确了,比如可以采用储蓄占40%、国债占30%、银行理财产品占20%、保险占10%的投资组合。储蓄占比最高,支持着家庭资产的稳妥增值;国债和银行理财产品收益较高,也很稳妥;保险的比率虽然只有10%,但所起的保障作用却非同小可。许多人在保险上存在误区,认为只有有钱人才适合买保险,其实这是不对的,就是因为收人低的家庭抗风险能力较低,万一遇到意外,这10%的保险所起的作用是相当大的,可以帮家庭渡过难关。

对于中等收入的工薪家庭来说,可以在风险适中的情况下选择追求一定的风险收益。比如可以采用储蓄40%,债券20%,人民币理财产品、基金或股票30%,保险10%的投资组合方式。储蓄、债券和人民币理财产品都是较为稳妥的理财产品,开放式基金或股票是风险性投资,这部分投资如果收益高了,会增加整个组合的投资收益。即使万一出现了风险,对家庭整体投资的影响也不是太大。

对于高收入家庭而言,由于他们的经济实力和抗风险能力都比较强,因而可以适当追求与高风险相适应的高收益,在具体投资品种的选择上可以采取开放式基金50%、房产40%、保险10%的投资组合方式。虽然这种组合看上去有些孤注一掷的感觉,但是风险同收益永远是成正比的,如果风险投资比较得当,收益还是非常可观的。

高风险投资组合也不可一概而论。比如对于以个体经营收入为主的高收入家庭而言,由于个体经营的风险较大,理财同样应注意稳健,对晚年的养老生活也应尽早安排,可通过购买长期的人寿保险,利用其综合保障和累积存款的特性进行理财,在此基础上选择一些疾病类保险作为附加险种。

关键词 : 投资