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什么是逆向选择?

2020-01-22 19:18:45 作者 : admin 来源 : 本站

所谓“逆向选择”,是指由于信息不对称所造成的市场资源配置扭曲的一种经济现象。这种现象经常存在于二手市场、保险市场。虽然“逆向选择”的含义与信息不对称和机会主义行为有关,但却超出了这两者所能够涵盖的范围,“逆向选择”是制度安排不合理所造成市场资源配置效率扭曲的现象,而不是任何一个市场参与方的事前选择。

逆向选择最初重点在1日车市场中进行研究。很多人都去过二手车市场,其中兖满了卖家与买家的智慧较量。由于买主和卖主所掌握的有关车子质量的信息是极不对称的,买家通常很难对车子的真实质量做出准确判断,所以只能通过观察车子的外观、听卖家的介绍和进行简单的现场测试来了解车子的质量信息,但这些信息是极其有限的。为了确保买到质优价廉的车子,买家通常只愿意根据二手车市场平均的质量水平来支付价格。而一些好车由于质量好,价格又高,买家会敬而远之,转而去寻找其他价格相对较低的车子。这样质量差的二手车反倒卖得更好,而性能优良的二手车却无人问津。

由于信息不对称在市场中是普遍存在的,它可以延伸到烟、酒等所有产品市场、劳动市场和资本市场等。也能解释为什么假冒伪劣产品充斥这些市场,是因为交易双方的信息不对称,一方隐藏了信息。逆向选择理论也表明如果不能建立一个有效的机制遏止假冒产品,会使假冒伪劣泛滥,导致“劣币驱良币”的后果,甚至市场瘫痪。

在信息经济学领域,那些专家们通常会把商品分为搜寻商品和经验商品两大类。通常来说,搜寻商品是指那些可通过用户在购买时的触摸和查视来辨别的商品(如服装、日用消费品等),而那些需要使用者在使用之后才能判断其特性的商品称为经验商品。汽车、电视、冰箱等大件商品就是最典型的经验商品。我们在购买这些大件商品(如汽车)时,当交易的一方掌握有另一方所不知的信息时,交易便处在不对称信息结构中。掌握信息的一方会利用对方的“无知”,损害对方的正当利益而谋求自己的非法利益。而处于信息劣势的一方也并非会轻易地被欺骗,因为他知道对方在乘机谋利,此时对任何汽车交易都持怀疑态度。这样使得双方的汽车交易难以达成,或者即使达成,效率也不高。美国经济学家乔治•阿克洛夫提出“1日汽车市场分析模型的柠檬理论”,深入浅出地解释了二手车市场交易中的信息不对称现象。克服逆向选择的市场方法

一是通过“价格”来判断所买产品的质量。一般的,价格越低,次品的可能性就越大,在信息不对称市场中,垄断厂商并不是以价格接受者的角色来行动。相反,他们能够左右市场,自己确定产品的价格,同时也会考虑到消费者的心理,精明的卖主会利用这一信息故意提高价格。因此,这是一个可行但不太好的方法。

二是利用抵押品支持交易。信息不对称导致“劣币驱逐良币”的逆向选择行为产生,高质量的卖者处于不利地位,如何克服呢?市场经济中,问题的解决方法之一是抵押契约机制。在进行市场交易时,交易双方通常会采用相互信赖的、涉及双方自动实施的私人契约,这种契约关系常常包含某种抵押品的交易。抵押品作为一种承诺行为,表明违背诺言的成本更高,从而使自己与别人得以区分,以促成非对称信息交易。

三是提供质量保证。这种行为看起来要付出很高的成本,但若是好的产品,所得收益会远远大于付出。次品的卖者是不敢这样做的,比如小天鹅洗衣机的终身质保与其他品牌的三年质保,就起到了区分自己的作用。许多高质量产品的防伪标志使得假冒者没有能力制造,也将自己得以区分。

四是树立产品信誉、品牌。品牌和著名商标的建立是经营者长期精心经营的结果,需要在长时期内进行大量的投资,是一种资本资产。作为一种承诺行为,它是消费者相信自己的产品质量,只要品牌声誉存在,企业就会因顾客重复购买所提供的未来的净现金流量而获利。

五是完善信息中介。信息的搜寻有成本,面对今天这样一个信息泛滥时代,无论是消费者还是厂商,都没有时间、没有耐心或没有能力进行信号传递或信息搜寻,以便双方达成令人满意的交易。于是无论消费者还是供应者都需要一个信得过的第三方,把两者的信息需求与供给有机地结合起来,使之形成一股市场力量来实现消费者的价值最大化。这第三方就是信息中介。信息中介利用自己的专业知识,搜寻交易双方的供需信息,在市场交易中承担信息交流的桥梁作用,它们一般不出售其管理的客户资料,而只是消费者信息的监管人、代理人和经纪人。通过这一系列的中介,以及有针对性的信息营销服务,信息中介将降低商业交易中双方的交互成本,不仅给消费者和厂高带来价值,也实现自身的赢利。

六是发挥政府的作用。市场本身其实并不能解决所有的问题,所以需要外部手段即法律和制度来规范和约束公司经营者,使其能在行为上有利于消费者、投资者等信息劣势者获取充足的信息。政府通过对信息商品价格、信息市场进入和退出条件、信息服务业标准的控制,以及制定以市场为基础的信息政策,给予企业或个人某种激励,如给予税收减免或补贴,促进信息咨询服务业的发展,将进一步解决市场交易的信息不对称问题。
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