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如何约定民间借贷的利息才合法?

2020-01-22 19:17:47 作者 : admin 来源 : 本站

如今借款成了很多人生产生活中的常事,大部分人在借款时都会约定利息,然而,利息如何约定才合法却是一个大问题。

最高法院在2015年9月1日起开始实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中,对利率划出了“两线三区”。“两线”为:年利率24%(即月息2分)以下和年利率在36%(即月息3分)以上。“三区”为:年利率在24%以下的,属于“司法保护区”,法院可以认定其有效;年利率在24%~36%之间的,属于“自然债务区”,借款人有权拒绝给付,出借人不能获得胜诉权和要求法院强制执行。如果借款人自愿给付,则给付有效,事后不得要求返还;年利率在36%以上的,属于“无效区”,法院认定为无效,对于这部分利息,当事人可以在诉讼中要求返还,也有的法院会判决将已经支付的超出36%部分的利息冲抵本金。

在一些借款中,出借人为了防止借款人不按时支付利息,在借款时就将一定的利息扣除,借款人得到的钱比约定的钱要少,也就是说借条上写的数目可能不是计算利息的本金。根据规定,预先在本金中扣除利息的,法院会将实际出借的金额,即本金要减去扣除的利息,认定为本金。

如果借条、欠条、借款协议等借款凭证上没有写明利息,或者没有通过口头等其他方式达成利息的协议,法官会认为借款人没有要求取得利息,属于无息借款,如果事后索要利息的,法律不予支持。

此外,如果借款不是一次性归还,而是分次偿还的,如果最后借款人称归还的是本金,没还的是利息,那么出借人就吃亏了。为了防止出现这种情况,一定要注意还款的顺序,如果借款人没有能力一次还款,而是要求分批归还时,可以在借条中补充说明:还款按照首先抵充利息,再抵充本金的顺序进行。

关键词 : 利息